新版车险费改方案今启动 或催热车联网概念

根据保监会的《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》，从4月1日起，还包括黑龙江、山东、广西、重庆、陕西和青岛等6个保监局所下辖地区为改革试点地区，财产保险公司可以根据《方案》拒绝申报商业车险条款费率。分析指出，由于费改力度超强预期，费改后车险价格不会经常出现一定幅度上升。但从中长期看，由于大型险要企有强劲的数据库承托，可以精准定位客户，提升保险公司利润。自律定价后，大型保险公司综合优势不会逐步显出，市场集中度将提高。

当然，对消费者而言，优质客户将利润。受到影响大公司不同于寿险，财产险特别是在是车险讲究的是一年一还清。如果一味低成本扩展，那么，车险费改后，保险公司的回旋余地不会更加小，赔本赚吆喝不会愈发不划算。

中长期看，市场两极分化将公里/小时。与此前市场各方的担忧有所不同，人健财险并不尊重车险费改会确实引起价格战。财险副总裁王和亦公开发表回应，费改方案已充分考虑内地市场现阶段特点，因此基本方案原作的目标为“有序前进”，保证平稳过渡。改革不是费率价格改革的单打独斗，而是体系化的全面综合改革，从而创建条款、费率、赔偿、服务的联盟机制，其核心就是增强保险公司的主体责任意识。

在他显然，此次实施的改革方案将能有效地掌控“价格战”。因为按照规定，其中一个最重要条款是与过去三年的平均水平比起，一旦费率波幅过于大，保监会有权取消。而且保监会还保有了一些明确的介入措施，从而确保改革不背离原作目标。

因此，样板条款中列明车险65%的风险保险费水平为行业完全一致尊重的水平，只是在自律制订“核保系数”和“渠道系数”方面才允许15%的上下波幅。人健财险高层完全一致指出，费改会引起市场的大起大落。

因为自律定价的占到较为较低，且整体行业有一定的共识，只要各家公司严格执行15%上下波动的规定，就能保证车险保险费改革的平稳过渡。由于享有大量的客户资源，大数据将有利于人健财险区分好坏客户。人健财险总裁助理谷伟坦言，人健未来的车险产品将符合有所不同风险特征的客户群和习惯消费渠道来布局，优质的客户将受益良多，高风险的客户费率可能会适当徵低。

因此，车险费改不是一味的费率上升，而是有升有降。经常出现事故率较低、赔付率较低的将经常出现费率上升，而适当事故率低的则将涨价。

不管怎样，对于中小保险公司而言，价格是一个最重要考量因子。利用市场化改革契机，有机会转变自己在市场中的话语权和地位。

一旦做到失当，反而不会缩减自身实力和市场占有率。从全国市场范围看，短期内各险要企为争夺战市场，不免经常出现价格战，造成保险公司利润下降。

由于试点6省市产险总保费占到全国比重仅有14.8%，总体上对于车险市场的影响受限。或催热车联网概念有券商研报预测，目前我国车险市场规模大约5000亿元，并维持着年填充15%的增长速度，如果车险费率市场化放松，UBI（基于驾驶员人驾驶员不道德数据的差异化车险）的渗透率在2020年超过25%，UBI将面对3000亿元的市场规模，空间辽阔。从海外经验来看，UBI车险是过去几年保险公司发展最慢的业务之一。

假设中国的保险公司某种程度大力发展UBI保险，那么车险互联网产业链涉及公司将步入加快发展期。事实上，在车联网的概念下，获益仅次于群体还是车险行业。目前，人健、五谷丰登、太平洋早就在布局车载信息服务。人健财险是腾讯路宝盒子的合作伙伴，而五谷丰登也早已在北京、上海、深圳、南京四个城市发售了各自的车载信息服务产品。

可以预测，在费改的前提下，以互联网为主题的保险创意将层出不穷。而环绕此开拓市场的各参与者，或将催热车联网概念。

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